当前，非法集资、网络传销、虚拟货币骗局等违法活动频发，以“高收益”“保本保息”为诱饵，严重危害公众财产安全与社会稳定。此类行为不受法律保护，参与者可能血本无归甚至承担法律责任。提升风险意识，认清“天上不会掉馅饼”，拒绝诱惑、理性投资，是防范陷阱的关键。牢记：守好“钱袋子”，不轻信、不盲从、不侥幸，共同筑牢反诈防线！
一、什么是非法金融活动
非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。
二、非法金融活动包括哪些形式
1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；
2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；
3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；
4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。
三、常见非法金融活动类型
01保本高收益类诈骗
“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”
02非法集资类诈骗
“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”
03套路贷类诈骗
“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”
04区块链类诈骗
“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”
05电信网络类诈骗
“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”
四、如何防范非法金融活动？
1. 看资质
核实机构合法性：任何正规金融机构必须持有国家金融监管部门（如中国银保监会、证监会、地方金融监管局等）颁发的经营许可证或备案证明。
如何操作：
要求机构提供相关资质证明，并通过官方渠道（如国家企业信用信息公示系统、金融监管部门官网）核实。
警惕无牌照的“投资公司”“理财平台”或假借银行、保险名义的机构。
2. 看宣传
识别虚假承诺：非法金融活动常以“高收益、零风险”“保本保息”“一夜暴富”等夸张宣传吸引投资者。
如何操作：
牢记“风险与收益成正比”，对明显高于市场平均水平的回报（如年化收益超10%）保持警惕。
拒绝“拉人头”“层层返利”等疑似传销模式。
3. 看资金流向
监控资金去向：正规金融机构的资金交易会通过银行或第三方支付平台托管，而非法平台常要求将资金打入个人账户或不明对公账户。
如何操作：
拒绝向个人账户转账或通过非正规渠道（如虚拟货币、境外账户）进行交易。
要求机构提供资金托管协议，并核实托管方资质。
4. 看业务模式
分析业务逻辑：非法金融活动常以“虚拟货币”“区块链”“原始股投资”“养老项目”等新兴概念为幌子，但实际缺乏真实业务支撑。
如何操作：
对复杂或晦涩难懂的“创新”模式保持怀疑，要求对方清晰说明盈利来源。
警惕脱离实体经济的“资金盘”“庞氏骗局”。
5. 一核实：多方验证信息
交叉验证真实性：
通过监管部门官网（如中国人民银行、银保监会、证监会）查询机构是否备案。
通过官方投诉平台（如12345、12363金融消费者投诉热线）咨询机构合法性。
通过正规媒体或行业协会核实项目背景，警惕网络“水军”刷屏的虚假好评。
非法金融活动危害深远，唯有清醒认知、主动防范，方能守住财产安全。牢记“收益风险并存”，选择正规渠道投资；发现可疑行为，请立即向公安机关或监管部门举报！让我们携手抵制诱惑，传播反诈知识，共创安全稳定的金融环境。守护幸福生活，从每一份理性与警惕开始！
部分转自红河州中级人民法院微信公众号
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供稿 | 财务部
